Wenn Sie an den Chancen des Aktienmarktes teilnehmen, Ihr Anlagevermögen durch einen Mix in unterschiedlichen Währungen inflationssicher halten oder sich an Immobilienvermögen beteiligen wollen: Investmentfonds sind die richtige Entscheidung. Bei der Auswahl der richtigen Fonds gilt es Ihre Risikobereitschaft, die gewünschte Verfügbarkeit und Ihre bisherige Vermögensanlage zu berücksichtigen.
Sie können auf unsere persönliche Beratung und unsere Unabhängigkeit vertrauen. Wie auch bei der Vermittlung von Versicherungen haben wir einen breiten Marktzugang und können für Sie die Fonds herauspicken, die Ihren persönlichen Anforderungen am nächsten kommen.
Cost Averaging Beispiel:
Der Cost Average Effect, auch Durchschnittskosteneffekt genannt, beschreibt den finanziellen Vorteil, der bei regelmäßiger Anlage gleich bleibender Beträge erzielt wird.
Der Anleger erhält mit einem konstanten Anlagebetrag bei niedrigen Kursen mehr, bei höheren Kursen weniger Fondsanteile. Insgesamt ist der Durchschnittspreis der Anteile also günstiger, als wenn stets die gleiche Anteilsmenge gekauft wird.
Hierzu ein Beispiel:Zwei Anleger, jeder investiert über einen Zeitraum von 12 Monaten 600 € in den gleichen Investmentfonds. Anleger 1 legt in Monatsbeiträgen zu je 50 € an; Anleger 2 investiert zum Jahresbeginn die 600 € in einer Summe. Während der 12 Monate fallen die Kurse zunächst von 50 € (Januar) auf 35 € (Mai) und gehen dann wieder auf 50 € im Dezember hoch. Anleger 2 hat also nach 12 Monaten immer noch ein Depotguthaben von 600 €
= Rendite 0%, er hat nämlich im Januar zu einem Kurs von 50 € 12 Anteile erworben. Diese 12 Anteile sind im Dezember (wieder) 50 € wert.
Für Anleger 1 hat sich durch den regelmäßigen Nachkauf bei fallenden Kursen eine deutlich bessere Rendite ergeben:
Preisentwicklung des Fonds je Anteil
| Januar |
50 € |
(=1 Anteil gekauft) |
| Februar |
45 € |
(=1,11 Anteile gekauft) |
| März |
40 € |
(=1,25 Anteile gekauft) |
| April |
38 € |
(=1,31 Anteile gekauft) |
| Mai |
35 € |
(=1,42 Anteile gekauft) |
| Juni |
38 € |
(=1,31 Anteile gekauft) |
| Juli |
40 € |
(=1,25 Anteile gekauft) |
| August |
42 € |
(=1,19 Anteile gekauft) |
| Oktober |
44 € |
(=1,13 Anteile gekauft) |
| November |
56 € |
(=1,08 Anteile gekauft) |
| Dezember |
50 € |
(=1 Anteil gekauft) |
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Summe |
13,05 Anteile zum Wert von 50 € |
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Depotguthaben |
652,50 € |
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Summe aller Einzahlungen |
600 € |
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Rendite |
8,75 % p.a. |
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Fazit: je mehr Schwankungen ein Fonds während der Ansparzeit aufweist, desto höher sind die Ertragschancen. Daher eignen sich z.B. insbesondere Aktienfonds für einen Investmentsparplan mit regelmäßiger Anlage.
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